Hypotheekvormen

Wat is een annuïteitenhypotheek?

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag. Dit maandbedrag bestaat uit twee delen: rente en aflossing. Het bedrag blijft gelijk, maar de verhouding tussen rente en aflossing verandert in de loop van de tijd.

Hoe werkt het?

In het begin betaal je vooral rente en nog weinig aflossing. Na verloop van tijd los je steeds meer af en betaal je minder rente. Zo wordt je lening steeds kleiner. Na 30 jaar is je hypotheek volledig afgelost, als je de hele looptijd aanhoudt.

Bijvoorbeeld:
Na ongeveer 18 jaar heb je de helft van je hypotheek afgelost. In de laatste 12 jaar los je de andere helft af. Dan bestaat je maandbedrag dus vooral uit aflossing.

Hypotheekrenteaftrek

Als je een hypotheek afsluit, kun je – onder voorwaarden – gebruik maken van hypotheekrenteaftrek. Dit voordeel geldt alleen als je kiest voor een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek. Met een annuïteitenhypotheek voldoe je dus aan die eis.

Wil je weten of een annuïteitenhypotheek past bij jouw situatie? Neem gerust contact met ons op. We helpen je graag verder.

Wat is een lineaire hypotheek?

Bij een lineaire hypotheek betaal je elke maand een vast bedrag aan aflossing. Daar komt nog rente bij. Omdat je schuld elke maand kleiner wordt, betaal je steeds minder rente. Daardoor worden je maandlasten elke maand iets lager.

Hoe werkt het?

Je begint met hogere maandlasten dan bij andere hypotheekvormen, maar je schuld daalt sneller. Je lost elke maand hetzelfde bedrag af en betaalt steeds minder rente. Aan het eind van de looptijd is je hypotheek volledig afgelost.

Voordelen van een lineaire hypotheek:

• Je lost snel af, dus je betaalt over de hele looptijd minder rente.
• Je bouwt sneller zekerheid op, omdat je schuld sneller daalt.
• Je bent aan het einde van de looptijd volledig schuldenvrij.

Nadelen:

• De maandlasten zijn in het begin hoger dan bij een annuïteitenhypotheek.
• Daarom kiezen veel mensen voor een annuïteitenhypotheek of een combinatie van beide vormen.

Welke hypotheekvorm het beste bij jou past, hangt af van jouw situatie, wensen en toekomstplannen. Misschien is een combinatie van lineair en annuïtair het beste voor jou. Wij denken graag met je mee en geven je een eerlijk en persoonlijk advies.

Verhuur-hypotheek

Er zijn diverse situaties waarom je een woning wilt aankopen voor de verhuur en daar een financiering voor zoekt:

• Je kind gaat het huis uit (of op kamers met andere studenten in één woning)
• Je ouders willen geld vrijspelen (om te genieten en/of hun woning aan te passen)
• Je wilt (extra) vermogen opbouwen voor na je pensioen (of dan misschien juist zelf die woning betrekken)
• Als inkomstenbron omdat de huuropbrengsten nu zijn hoger dan je extra financieringslast

Wat je motieven ook zijn, bij een beslissing over een verhuur-hypotheek laat je je het beste adviseren door een onafhankelijk expert. Er zijn diverse aanbieders met hun eigen voorwaarden en tarieven. Het is verstandig die goed op een rijtje te krijgen. Wij helpen je daar graag bij.

Vastgoed populair als particuliere belegging

Steeds meer particulieren kopen een (tweede of volgende) woning voor de verhuur. Zij zien dit als een lucratieve belegging. Een investering die zowel maandelijkse inkomsten oplevert als mogelijk ook een waardestijging op de langere termijn. In 2015 was al bijna 4,5% van de woningvoorraad in handen van particuliere beleggers. Sindsdien is dat alleen maar gegroeid. Het kopen-voor-de-verhuur is ondanks de stijgende huizenprijzen zo populair dat enkele gemeenten dit nu zelfs verboden hebben.

Bijzonderheden verhuur-hypotheek

• Ga je een woning kopen voor de verhuur dan heb je meer eigen geld nodig. Niet alleen voor de ‘bijkomende’ financieringskosten; ook omdat de lening wordt beperkt tot bijvoorbeeld maximaal 80% van de ‘marktwaarde bij verhuur’.
• Die marktwaarde bij verhuur is lager dan van dezelfde woning zonder huurders.
• De financieringskosten zijn sinds 2021 ook hoger dan voorheen, omdat je 8% overdrachtsbelasting betaalt (in plaats van 2 of 0%).
• Voor de fiscus valt een woning die je verhuurt in box3 (vermogen), dus kun je de hypotheekrente niet aftrekken.
• De rentetarieven liggen wat hoger, maar ook hier valt wat te kiezen!

Voordeel bij de financiering is dat we (een deel van) je huuropbrengsten kunnen meenemen bij het berekenen van je financieringsruimte. Ook voor een woning waar al een huurder in zit, kunnen wij een passende financiering verzorgen.